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现有储蓄不足以满足所有理财目标时，调整的正确顺序是( )。A．提高投资报酬率假设→放弃顺序在后的目标→提高储蓄额B．提高储蓄额→放弃顺序在后的目标→提高投资报酬率假设C．提高储蓄额→提高投资报酬率假设→放弃顺序在后的目标D．提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃顺序在后的目标

题目

现有储蓄不足以满足所有理财目标时，调整的正确顺序是( )。

A．提高投资报酬率假设→放弃顺序在后的目标→提高储蓄额

B．提高储蓄额→放弃顺序在后的目标→提高投资报酬率假设

C．提高储蓄额→提高投资报酬率假设→放弃顺序在后的目标

D．提高投资报酬率假设→提高储蓄额→放弃顺序在后的目标

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1.关于理财目标确定原则的表述中，（ ）是错误的。A．理财目标应注重现金规划服从投资规划B．理财目标应兼顾期限和时间先后顺序C．理财目标应具体明确D．理财目标必定要服从现实

2.下列不属于设定的投资目标的是( )。A．理财目标金额B．理财目标的实现年限C．理财目标收益D．确定理财目标及其优先顺序

3.以下对于客户实现理财目标的建议中，( )正确。A．欲实现客户一年内的短期理财目标，理财规划师应建议其以短线投资为主，提高投资报酬率B．对于客户的中长期理财目标，要考虑通货膨胀的影响C．如果理财目标的金额超过其实际结余能力时，应缩短达成目标所需时间D．如果客户的负担能力无法达成原有的退休目标，为保证生活质量绝不能降低生活期望值，而是要尽量提高投资报酬率

4.在分析各项理财目标实现的可能性时，不需要事先确定的重要事项是( )。A．要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序B．要确定现有资源运用的优先顺序C．依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案D．动态模拟全生涯的资产净值与现金流量

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  • 第1题：

    如果现有净资产固定,储蓄以目前的情况估计也相对固定,但理财目标金额与达成期间和期望报酬率均不可变时,通过开源节流提升( )是实现理财目标的唯一努力方向

    A．目前的储蓄能力

    B．目前的可投资额

    C．未来的储蓄能力

    D．未来的可投资额


    正确答案：C

  • 第2题：

    下列叙述正确的有( )。

    Ⅰ．目标总需求＞资源总供给时，差额为供给缺口

    Ⅱ．资源总供给＞目标总需求时，差额为需求缺口

    Ⅲ．有需求缺口时，依照理财目标优先级筛选，顺序在后者可考虑删除，延长年限或降低目标额

    Ⅳ．有供给缺口时，表示所有的理财目标均能如期达成，当供给缺口大于遗产税免税额时，表示有需要以分年赠与或投保终身寿险的方式，事先做遗产节税规划

    A．Ⅰ、Ⅲ

    B．Ⅲ、Ⅳ

    C．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

    D．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ


    参考答案：B
    解析：Ⅰ项：目标总需求＞资源总供给时，差额为需求缺口；Ⅱ项：资源总供给＞目标总需求时，差额为供给缺口。

  • 第3题：

    设定投资目标,不包括( )

    A．确定理财目标及其优先顺序

    B．理财目标的实现年限

    C．理财目标收益

    D．理财目标金额


    参考答案：C

  • 第4题：

    下列有关理财目标设定的叙述，正确的是( )。

    A．如果应有储蓄超过所得负担能力时，应缩短达成梦想所需时间

    B．中长期的梦想要考虑钱的购买力

    C．1年内短期理财目标需以短线进出提高投资报酬率

    D．无论自己能否负担，不能调降原梦想的金钱期望值


    参考答案：B

  • 第5题：

    林先生现有生息资产100万元，理财目标是：3年后购房300万元，10年后子女教育金200万元，20年后退休金1000万元。假设均以实质报酬率5%折现，则林先生应该储蓄( )万元才能达到所有理财目标。(取接近值)

    A．45

    B．53

    C．59

    D．67


    参考答案：B
    解析：先把所有理财目标都折合为现值，减去现有生息资产，剩下的要靠储蓄累积：①购房现值：5i%，3N，FV3000000，COMPPV=-2591513；②教育金现值：5i%，10N，FV2000000，COMPPV=-1227827；③退休金现值：5i%，20N，FVl0000000，COMPPV=-3768895；④现值总和：2591513+1227827+3768895=7588235(元)；⑤现值缺口：7588235-1000000=6588235(元)；⑥需储蓄额：5i%，20N，-6588235PV，COMPPMT=-528657，B项最为接近。

  • 第6题：

    投资规划的流程中最后一步是( )

    A．为理财目标确定合理可行的预期报酬率

    B．从资源分配到资产配置

    C．制定投资建议与调整投资组合

    D．投资后要定期检查调整


    参考答案：D
    解析：投资规划的流程:①设定投资目标;②为理财目标确定合理可行的预期报酬率;③根据理财目标分配资源;④从资源分配到资产配置;⑤从资产配置到个别投资产品的选择;⑥制定投资建议与调整投资组合;⑦投资后要定期检查调整。

  • 第7题：

    理财目标与现况差距大时，应( )。 Ⅰ．调整目标达成期间 Ⅱ．放弃原先的欲望 Ⅲ．调整届时目标额 Ⅳ．提高投资报酬率

    A．Ⅱ、Ⅳ

    B．Ⅰ、Ⅱ、Ⅳ

    C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ


    参考答案：C

  • 第8题：

    在分析各项理财目标实现的可能性时,不需要事先确定以下哪项重要事项( )

    A．要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序

    B．要确定现有资源运用的优先顺序

    C．依照风险承受度与理财目标确定合理的资产配置方案

    D．当各项理财目标无法同时实现或可以同时实现并且资源仍有剩余时,确定调整方案


    参考答案：A

  • 第9题：

    以下对于客户实现理财目标的建议中，()正确。

    A:欲实现客户一年内的短期理财目标，理财规划师应建议其以短线投资为主，提高投资报酬率
    B:对于客户的中长期理财目标，要考虑通货膨胀的影响’
    C:如果理财目标的金额超过其实际结余能力时，应缩短达成目标所需时间
    D:如果客户的负担能力无法达成原有的退休目标，为保证生活质量绝不能降低生活期望值，而是要尽量提高投资报酬率

    答案：B
    解析：

  • 第10题：

    （　　）是指客户对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

    A 、 理财投资组合
    B 、 综合理财服务
    C 、 理财价值观
    D 、 理财风险评价

    答案：C
    解析：
    理财价值观就是投资者对不同理财目标的优先顺序的主观评价。

  • 第11题：

    （ ）是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。

    A.投资理念的教育
    B.调整客户的理财目标
    C.对未来不同阶段的投资预期报酬率的设定
    D.持续理财规划服务

    答案：A
    解析：
    普通客户对投资理论和投资策略了解甚少，因此，投资理念的教育是贯穿整个理财规划的一个重要的内容。

  • 第12题：

    单选题
    以下属于理财价值观定义中的元素的是（）。
    A

    资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的相对重要性的主观选择

    B

    资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的实现难易程度的主观选择

    C

    资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的费用高低的主观选择


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    由现有资源达成理财目标的计算方法不包含( )

    A．目标基准点法

    B．目标并进法

    C．目标顺序法

    D．目标终值法


    正确答案：D

  • 第14题：

    依照可投资额、储蓄能力与理财目标的关系式，下列叙述错误的是( )。

    A．可投资额及储蓄能力不变时，达成同样理财目标金额的时间愈短，所需要的报酬率愈高

    B．可投资额、期限与设定报酬率不变时，未来储蓄能力与理财目标金额成正相关

    C．预期报酬率应列为最先调整的变量，来减轻高储蓄的压力

    D．在其他条件不变而理财目标年限又无法延后时，只好降低理财目标金额


    参考答案：C

  • 第15题：

    在检查理财方案实施的进度时，发现实际累积的生息资产金额比应累积的生息资产少。调整的方案包括( )。

    Ⅰ．降低目标金额，使其与当前的能力相匹配

    Ⅱ．在资源允许的范围内适当提高储蓄额

    Ⅲ．适当提高预期投资报酬率，调整投资组合，提高实现目标的可能性

    Ⅳ．延后目标实现的时间，让生息资产有更长的时间积累

    A．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ

    B．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

    C．Ⅰ、Ⅲ、Ⅳ

    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ


    参考答案：D

  • 第16题：

    在分析各项理财目标实现的可能性时，需要事先确定的重要事项，下列表述错误的是 ( )。

    A．要根据客户期望的理财目标确定各项理财目标之间的优先顺序

    B．要确定现有资源运用的优先顺序

    C．当各项理财目标无法同时实现时确定调整方案

    D．以月份模拟短期的现金流量


    参考答案：A
    解析：A项应是根据客户的理财价值观(而非客户期望的理财目标)确定各项理财目标之间的优先顺序。

  • 第17题：

    在根据目标期限由短而长进行配置时,如果可配置资产不足以实现理财目标(如长期目标),缺口部分可以( )

    A．用贷款弥补

    B．用储蓄弥补

    C．调整理财目标

    D．不予理睬


    参考答案：B
    解析：通常采用定期定额投资方式进行,投资标的应为股票型基金。

  • 第18题：

    一个理财目标应该包含的因素有( )。

    A．目标名称、目标优先级、离目标年数、期望报酬率、届耐需求额

    B．目标名称、目标优先级、风险承受度、投资经验值、届时需求额

    C．目标名称、现有的资产与储蓄状况、离目标年数、风险承受度

    D．目标名称、风险承受度、离目标年数、期望报酬率、届时需求额


    参考答案：A
    解析：设定理财目标时，可先不考虑风险承受度。目标设立后与现况比较时，才将可承担多大风险与需要多少努力纳入考虑。

  • 第19题：

    下列有关理财目标方程式的叙述，错误的是( )。

    A．在现况条件与理财目标均固定的情况下，达成目标的时间愈短，所需要的报酬率愈高

    B．若理财目标金额、达成期间及期望报酬率均不变，可藉由提升未来的储蓄能力来达成理财目标

    C．若现况条件与投资报酬率改变的空间均不大，则可降低理财目标额

    D．预期报酬率应列为最先调整的变量


    参考答案：D

  • 第20题：

    有关目标顺序法与目标并进法的叙述，下列错误的是( )。

    A．目标顺序法的优点为同一时间只限定一个目标，可尽早达成理财目标

    B．目标顺序法的缺点为顺序在后的目标，可能较无足够的时间与资源可达成

    C．目标并进法的优点为可尽量延长各目标达成时间，使复利效果充分发挥

    D．目标并进法的缺点为先甘后苦，较无弹性因应目标调整时的变化


    参考答案：D

  • 第21题：

    下列关于综合理财规划工作程序的顺序，排列正确的是()。①完成理财规划方案的执行与调整部分②完成分项理财规划③完备附件及相关材料④确定客户的理财目标⑤分析理财方案预期效果

    A:④①⑤②③
    B:④①②⑤③
    C:④②⑤①③
    D:④⑤②①③

    答案：C
    解析：

  • 第22题：

    下列案卷内文字材料排列顺序正确的是（）

    A.请示在前、批复在后
    B.定稿在前、印本在后
    C.附件在前、主体在后
    D.按事项、专业顺序排列

    答案：D
    解析：
    文字材料应按事项、专业顺序排列。同一事项的请求与批复、同一文件的印本与定稿、主体与附件不应分开，并应按批复在前、请示在后，印本在前、定稿在后，主体在前、附件在后的顺序排列。

  • 第23题：

    以下属于理财价值观定义中的元素的是（）。

    • A、资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的相对重要性的主观选择
    • B、资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的实现难易程度的主观选择
    • C、资源无法满足所有理财目标时，人们对个别理财目标间的费用高低的主观选择

    正确答案:A

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