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个人房屋转按揭贷款的风险控制应注意哪些方面？

题目

个人房屋转按揭贷款的风险控制应注意哪些方面？

相似考题

1.是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于房屋出售等原因，房屋产权和按揭贷款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。A．个人住房转按揭贷款B．个人住房再按揭贷款C．个人住房倒按揭贷款D．个人住房按揭贷款

2.借款人将在他行办理的个人房屋按揭贷款转移到华夏银行办理转按揭贷款的业务是（）A、房产交易类转按揭贷款B、贷款转移类转按揭C、借款人变更类转按揭D、以上皆是

3.“安居”贷款系列是华夏银行为客户量身打造的，用于客户及其家人购买一手房产或二手房产用途的个人贷款产品。包含（）A、个人一手房按揭贷款B、个人二手房按揭贷款C、个人房屋转按揭贷款；个人房屋担保贷款

4.()是指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于房屋出售等原因，房屋产权和按揭贷款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。A:个人住房转按揭贷款B:个人住房再按揭贷款C:个人住房倒按揭贷款D:个人住房按揭贷款

参考答案和解析
正确答案: （1）稳健开展转按揭贷款业务，指定个贷经验丰富的经办单位试点操作，待业务流程顺畅后再逐步推广。
（2）严格审查售房人信用状况和原借款的还款情况。
（3）权属核实。在赎楼贷款或贷款发放前，某行或担保机构须先通过网络信息或到房屋权属管理部门核实权属，确认房产是否被查封或已设定其他抵押权利。
（4）谨慎采取所购房产抵押加自然人阶段性保证方式。该方式仅适用于购房人为某行发展的目标客户且保证人为某行正式员工的行内转按揭，要求贷款发放前必须完成查档手续。
（5）强化过程管理，严密监控整个交易流程。
（6）强化贷款资金监管，严密监控贷款资金流向。
（7）提高专业担保机构的准入门槛。
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  • 第1题：

    个人房屋转按揭贷款中，赎楼贷款采取（）还款方式。

    • A、一次还本付息
    • B、等额本金
    • C、等额本息
    • D、以上皆可

    正确答案:A

  • 第2题：

    与担保机构合作时风险控制应注意哪些方面？


    正确答案: （1）担保方式为连带责任担保。
    （2）保证金。可按业务种类分设保证金比例，原则上不低于2%，每月调整。
    （3）担保额度。根据股东背景、资金实力、主营业务对象、主要担保的业务种类等综合确定。分支行设置两级台账，分别手工登记月度核对。
    （4）担保项下贷款期限合理确定。贷款期限按照某行业务管理有关规定执行，全风险敞口保证担保的，最长5年。
    （5）担保项下贷款的管理。某行保持贷款的独立审批权。
    （6）贷款资金监控。
    （7）担保公司依约承担担保责任。一是保证期间内，借款人违反合同约定被某行宣布提前收回贷款；担保公司推荐业务来源、负责协办抵押手续，同时提供阶段性担保的，超过约定期限未能办理的；借款人违约达到担保机构代偿条件的，某行有权从其保证金账户扣收，不足部分应要求担保机构代为偿还。保证金账户余额不足的，担保机构须在一定时间内补足。
    （8）担保的解除。在借款人清偿全部贷款、担保机构代借款人清偿全部贷款或根据协议借款人办妥正式抵押登记手续后，可以解除担保机构担保责任。担保协议另有约定的从其约定。

  • 第3题：

    个人标准化质物质押贷款在风险控制方面应注意什么？


    正确答案: （1）对于第三人出质的，应了解借款人与出质人的关系，分别面签合同；质押期间某行不接受出质人提出的对质押物的挂失申请。
    （2）对于以公司存单、国债作质押的贷款申请，依照公司法及公司章程的规定要求出质人提供董事会或股东（大）会的决议。同时要在办妥相应的质物移交、冻结手续后发放贷款。
    （3）对于外币质押贷款，要随时跟踪并密切关注汇率变动对某行债权的影响，及时采取有效保全措施；对大额外币质押贷款，应掌握外币资金来源及贷款去向，防范借款人套汇；对以不符合国家外汇管理部门结汇要求的大额外币作质押的贷款申请不予受理；某行不接受以第三人外币存单作质押的贷款申请，防止借款人利用质押贷款逃避外币结、售汇政策监管。
    （4）控制质押率。按照“贷款本息之和不高于按贷款期限计算的质押物存款本息和”的原则并综合考虑汇率波动和贷款逾期因素确定实际执行的质押率。质押率高于90%的贷款要求必须采取按月付息到期还本方式。
    （5）防范操作风险。防止借款人身份资料和质押物虚假风险，防止借款人冒用第三人存单申请贷款；凡所有权有争议、已作担保、挂失、失效或依法止付的质物不科接受质押；有效质物须出质人进行密码校验以确认权属合法性。对于外币质押贷款要综合考虑汇率变动趋势，存贷款利率、贷款期限、结息方式等因素在规定的上限范围内确定实际质押率。不受理未成年人的存单或国债作质押。

  • 第4题：

    （）指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。

    • A、个人住房按揭贷款
    • B、个人二手房贷款
    • C、个人商用房贷款
    • D、个人住房转按揭贷款

    正确答案:D

  • 第5题：

    个人房屋转按揭贷款中，售房人应提供不少于（）个月的还款对账单。

    • A、3
    • B、6
    • C、9
    • D、12

    正确答案:B

  • 第6题：

    个人二手住房贷款又称为“交易型转按揭贷款”。


    正确答案:正确

  • 第7题：

    单选题
    （）指已在银行办理个人住房贷款的借款人在还款期间，由于所购房屋出售、赠与、继承等原因，房屋产权和按揭借款需同时转让给他人，并由银行为其做贷款转移手续的业务。
    A

    个人住房按揭贷款

    B

    个人二手房贷款

    C

    个人商用房贷款

    D

    个人住房转按揭贷款


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    问答题
    房屋按揭贷款的风险控制应注意哪些方面？

    正确答案： （1）加强楼盘和客户筛选及贷前调查。
    （2）加强阶段性担保责任的落实。
    （3）做好信贷资金监管。
    （4）强化权证管理。
    （5）加强贷后监控。
    （6）监控期房项目进度。
    解析： 暂无解析

  • 第9题：

    多选题
    办理个人房屋转按揭贷款，售房人应提供（）等材料。
    A

    不少于6个月还款对账单

    B

    个人征信报告

    C

    原银行提前还款申请

    D

    贷款人要求的其他条件


    正确答案： D,A
    解析： 暂无解析

  • 第10题：

    单选题
    借款人将在他行办理的个人房屋按揭贷款转移到华夏银行办理转按揭贷款的业务是（）
    A

    房产交易类转按揭贷款

    B

    贷款转移类转按揭

    C

    借款人变更类转按揭

    D

    以上皆是


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第11题：

    单选题
    可以以第三人合法拥有的、具有完全所有权的房产作为抵押担保的贷款业务是（）
    A

    个人一手房按揭贷款

    B

    个人二手房按揭贷款

    C

    个人房屋转按揭贷款

    D

    个人房屋担保贷款


    正确答案： D
    解析： 暂无解析

  • 第12题：

    多选题
    “安居”贷款系列是华夏银行为客户量身打造的，用于客户及其家人购买一手房产或二手房产用途的个人贷款产品。包含（）
    A

    个人一手房按揭贷款

    B

    个人二手房按揭贷款

    C

    个人房屋转按揭贷款；个人房屋担保贷款


    正确答案： B,C
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    个人房屋转按揭贷款中，借款人委托华夏银行将贷款资金划转归还原贷款的划款委托，售房人出具同意声明是（）委托。

    • A、划款
    • B、房产交易
    • C、抵押登记
    • D、以上皆是

    正确答案:A

  • 第14题：

    房屋按揭贷款的风险控制应注意哪些方面？


    正确答案: （1）加强楼盘和客户筛选及贷前调查。
    （2）加强阶段性担保责任的落实。
    （3）做好信贷资金监管。
    （4）强化权证管理。
    （5）加强贷后监控。
    （6）监控期房项目进度。

  • 第15题：

    汽车消费贷款的风险控制应注意哪些方面（）。

    • A、是否免息或免手续费
    • B、申请车贷前注意相关保险条款
    • C、注意零利率贷款的其他限制
    • D、考虑车款总额和贷款利率

    正确答案:A,B,C,D

  • 第16题：

    可以以第三人合法拥有的、具有完全所有权的房产作为抵押担保的贷款业务是（）

    • A、个人一手房按揭贷款
    • B、个人二手房按揭贷款
    • C、个人房屋转按揭贷款
    • D、个人房屋担保贷款

    正确答案:D

  • 第17题：

    办理个人房屋转按揭贷款，售房人应提供（）等材料。

    • A、不少于6个月还款对账单
    • B、个人征信报告
    • C、原银行提前还款申请
    • D、贷款人要求的其他条件

    正确答案:A,B,C,D

  • 第18题：

    单选题
    个人房屋转按揭贷款中，赎楼贷款采取（）还款方式。
    A

    一次还本付息

    B

    等额本金

    C

    等额本息

    D

    以上皆可


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第19题：

    问答题
    个人房屋转按揭贷款的风险控制应注意哪些方面？

    正确答案： （1）稳健开展转按揭贷款业务，指定个贷经验丰富的经办单位试点操作，待业务流程顺畅后再逐步推广。
    （2）严格审查售房人信用状况和原借款的还款情况。
    （3）权属核实。在赎楼贷款或贷款发放前，某行或担保机构须先通过网络信息或到房屋权属管理部门核实权属，确认房产是否被查封或已设定其他抵押权利。
    （4）谨慎采取所购房产抵押加自然人阶段性保证方式。该方式仅适用于购房人为某行发展的目标客户且保证人为某行正式员工的行内转按揭，要求贷款发放前必须完成查档手续。
    （5）强化过程管理，严密监控整个交易流程。
    （6）强化贷款资金监管，严密监控贷款资金流向。
    （7）提高专业担保机构的准入门槛。
    解析： 暂无解析

  • 第20题：

    多选题
    汽车消费贷款的风险控制应注意哪些方面（）。
    A

    是否免息或免手续费

    B

    申请车贷前注意相关保险条款

    C

    注意零利率贷款的其他限制

    D

    考虑车款总额和贷款利率


    正确答案： C,A
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    单选题
    个人房屋转按揭贷款中，售房人应提供不少于（）个月的还款对账单。
    A

    3

    B

    6

    C

    9

    D

    12


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第22题：

    问答题
    个人标准化质物质押贷款在风险控制方面应注意什么？

    正确答案： （1）对于第三人出质的，应了解借款人与出质人的关系，分别面签合同；质押期间某行不接受出质人提出的对质押物的挂失申请。
    （2）对于以公司存单、国债作质押的贷款申请，依照公司法及公司章程的规定要求出质人提供董事会或股东（大）会的决议。同时要在办妥相应的质物移交、冻结手续后发放贷款。
    （3）对于外币质押贷款，要随时跟踪并密切关注汇率变动对某行债权的影响，及时采取有效保全措施；对大额外币质押贷款，应掌握外币资金来源及贷款去向，防范借款人套汇；对以不符合国家外汇管理部门结汇要求的大额外币作质押的贷款申请不予受理；某行不接受以第三人外币存单作质押的贷款申请，防止借款人利用质押贷款逃避外币结、售汇政策监管。
    （4）控制质押率。按照“贷款本息之和不高于按贷款期限计算的质押物存款本息和”的原则并综合考虑汇率波动和贷款逾期因素确定实际执行的质押率。质押率高于90%的贷款要求必须采取按月付息到期还本方式。
    （5）防范操作风险。防止借款人身份资料和质押物虚假风险，防止借款人冒用第三人存单申请贷款；凡所有权有争议、已作担保、挂失、失效或依法止付的质物不科接受质押；有效质物须出质人进行密码校验以确认权属合法性。对于外币质押贷款要综合考虑汇率变动趋势，存贷款利率、贷款期限、结息方式等因素在规定的上限范围内确定实际质押率。不受理未成年人的存单或国债作质押。
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    问答题
    与担保机构合作时风险控制应注意哪些方面？

    正确答案： （1）担保方式为连带责任担保。
    （2）保证金。可按业务种类分设保证金比例，原则上不低于2%，每月调整。
    （3）担保额度。根据股东背景、资金实力、主营业务对象、主要担保的业务种类等综合确定。分支行设置两级台账，分别手工登记月度核对。
    （4）担保项下贷款期限合理确定。贷款期限按照某行业务管理有关规定执行，全风险敞口保证担保的，最长5年。
    （5）担保项下贷款的管理。某行保持贷款的独立审批权。
    （6）贷款资金监控。
    （7）担保公司依约承担担保责任。一是保证期间内，借款人违反合同约定被某行宣布提前收回贷款；担保公司推荐业务来源、负责协办抵押手续，同时提供阶段性担保的，超过约定期限未能办理的；借款人违约达到担保机构代偿条件的，某行有权从其保证金账户扣收，不足部分应要求担保机构代为偿还。保证金账户余额不足的，担保机构须在一定时间内补足。
    （8）担保的解除。在借款人清偿全部贷款、担保机构代借款人清偿全部贷款或根据协议借款人办妥正式抵押登记手续后，可以解除担保机构担保责任。担保协议另有约定的从其约定。
    解析： 暂无解析

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