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集团法人客户的信用风险通常是由（ ）原因造成的。A．商业银行对集团法人客户多头授信B．不适当分配授信额度C．集团法人客户经营不善D．集团法人客户不按公允价格原则转移资产E．以上说法均不正确

题目

集团法人客户的信用风险通常是由（ ）原因造成的。

A．商业银行对集团法人客户多头授信

B．不适当分配授信额度

C．集团法人客户经营不善

D．集团法人客户不按公允价格原则转移资产

E．以上说法均不正确

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1.在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行可以利用已有的内外部信息系统全面收集客户及其关联方的授信记录。 ( )A．正确B．错误

2.下列不属于集团法人客户的信用风险所具有的特征的是( )。A．由于集团法人客户经营规模大，因此集团法人客户的信用风险一般较小B．内部关联交易频繁C．财务报表真实性差D．系统性风险高

3.集团法人客户的信用风险通常是由( )原因造成的。A．商业银行对集团法人客户多头授信B．不适当分配授信额度C．集团法人客户经营不善D．集团法人客户不按公允价格原则转移资产E．以上说法均不正确

4.根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户授信业务风险是指由于( )等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。A．商业银行对集团客户多头授信B．集团客户经营不善C．集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况D．商业银行对集团客户过度授信E．商业银行对集团客户不适当分配授信额度

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  • 第1题：

    一般来说，集团法人客户的信用风险主要是由以下原因造成的( )。

    A．商业银行对集团法人客户多头授信、盲目/过度授信、不适当分配授信额度

    B．集团法人客户经营不善

    C．集团法人客户通过关联交易手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润

    D．集团法人客户通过资产重组手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润

    E．集团法人客户固定资产投资规模大，资产负债比例高，偿债压力大，还债能力弱


    正确答案：ABCD

  • 第2题：

    《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户授信业务风险主要包括()。

    A.多头授信

    B.过度授信

    C.不适当分配授信额度

    D.关联交易


    参考答案：ABCD

  • 第3题：

    根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》,实施统一授信的集团客户,集团总部或核心企业应在辖区内,拟办理社团贷款的集团客户除外。()

    此题为判断题(对，错)。


    参考答案：正确

  • 第4题：

    根据《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户授信业务风险是指由于（ ）等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性。

    A．商业银行对集团客户多头授信

    B．集团客户经营不善

    C．集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润

    D．商业银行对集团客户过度授信

    E．商业银行对集团客户不适当分配授信额度


    正确答案：ABCDE
    根据我国《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》，集团客户授信业务风险是指由于商业银行对集团客户多头授信、过度授信和不适当分配授信额度，或集团客户经营不善以及集团客户通过关联交易、资产重组等手段在内部关联方之间不按公允价格原则转移资产或利润等情况，导致商业银行不能按时收回由于授信产生的贷款本金及利息，或给商业银行带来其他损失的可能性，所以A、B、C、D、E选项均符合题意。故选ABCDE。

  • 第5题：

    在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到（　　）。

    A.充分利用已有的内外部信息系统
    B.与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料
    C.识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况
    D.集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致
    E.对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位

    答案：A,B,C,D,E
    解析：
    略。

  • 第6题：

    根据《中国农业银行法人客户授信管理办法》（农银发[2007]222号）规定，法人客户授信管理，是指对单一法人客户、集团客户核定授信额度，并在额度内办理授信业务，实行集中控制客户信用风险的信贷管理制度。授信管理包括（）管理和（）管理。


    正确答案:授信额度；授信业务

  • 第7题：

    商业银行集团客户授信对象是企事业、社会团体法人。


    正确答案:错误

  • 第8题：

    根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》，对集团客户授信应特别注意防范集团客户内部关联方之间相互担保的风险。


    正确答案:正确

  • 第9题：

    根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版）要求，对集团客户授信应特别注意防范集团客户内部关联方之间相互担保的风险。


    正确答案:正确

  • 第10题：

    下列关于集团各个法人设定的最高授信额度与总体最高授信额度的说法，正确的有（）。

    • A、对由多个法人组成的集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最高授信额度
    • B、对跨国集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最低授信额度
    • C、商业银行对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得小于总体最高授信额度
    • D、商业银行对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度

    正确答案:A,D

  • 第11题：

    多选题
    商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当（  ）。
    A

    了解集团内部重大的资金流向以及应收、应付款项

    B

    对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护

    C

    及时收集、调查核实企业集团内客户及其关联方的授信信息

    D

    分析企业集团内部的关联关系

    E

    对成员企业分别授信，单独管理并进行汇总


    正确答案： C,D
    解析：

  • 第12题：

    判断题
    对由多个法人组成的集团公司客户、尤其是跨国集团公司客户，商业银行可以对该集团客户的多个法人分别确定授信额度。
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第13题：

    在对单一法人客户进行信用风险识别时，按照业务特点和风险特征的不同，商业银行的客户可以分为( )。

    A．法人客户和个人客户

    B．企业类客户和机构类客户

    C．单一法人客户和集团法人客户

    D．企业单一客户和机构类客户


    正确答案：A

  • 第14题：

    《商业银行集团客户授信业务风险管理指引》所称集团客户内的授信对象,不包括()。

    A.企业法人

    B.事业法人

    C.除商业银行外的其他金融机构

    D.个体工商户


    参考答案：D

  • 第15题：

    集团法人客户的信用风险通常是由以下哪些原因造成的?（ ）。

    A．商业银行对集团法人客户多头授信

    B．不适当分配授信额度

    C．集团法人客户经营不善

    D．集团法人客户不按公允价格原则转移资产


    正确答案：ABCD

  • 第16题：

    在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应（　　）。

    A.重点关注客户核心资产重大变动及其净资产50％以上的变动情况
    B.对所有集团法人客户的架构图每两年进行一次维护
    C.充分利用已有的内外部信息系统
    D.使集团法人客户的识别频率与额度授信周期不一致

    答案：C
    解析：
    在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，商业银行应当力争做到：①充分利用已有的内外部信息系统。②与客户建立授信关系时，授信工作人员应当尽职受理和调查评价，要求客户提供真实、完整的信息资料。③识别客户关联方关系时，授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况，通过间接持股方式形成的关联关系，通过非股权投资方式形成的隐性关联关系，客户核心资产重大变动及其净资产10％以上的变动情况，客户对外融资、大额资金流向、应收账款情况，客户主要投资者、关键管理人员及其亲密亲属的个人信用记录。④集团法人客户的识别频率与额度授信周期应当保持一致。⑤在定期识别期间，集团法人客户的成员单位若发生产权关系变动，导致其与集团的关系发生变化，成员行应及时将有关材料上报牵头行，牵头行汇总有关信息后报管辖行，管辖行做出识别判断后，决定是否继续列入集团加以统一管理或删除在集团之外，并在集团法人客户信息资料库中做出相应调整。⑥对所有集团法人客户的架构图必须每年进行维护，更新集团内的成员单位(明确新增或删除的成员单位)。

  • 第17题：

    商业银行在识别和分析集团法人客户信用风险的过程中，应当()。


    A.及时全面收集、调查、核实企业集团内客户及其关联方的授信记录

    B.授信工作人员应当尽职受理和调查评价

    C.授信工作人员应重点关注客户的注册资金、股权分布、股权占比的变更情况

    D.识别频率与额度授信周期应当保持一致

    E.对所有集团法人客户的构架图必须每年进行维护

    答案：A,B,C,D,E
    解析：
    A、B、C、D、E五项说法均正确。

  • 第18题：

    按照授信对象之间是否存在关联关系，将法人客户分为（）。

    • A、单一法人客户和关联关系客户
    • B、集团关联客户和非集团关联客户
    • C、单一法人客户和综合类法人客户
    • D、综合类法人客户和关联集团客户

    正确答案:A

  • 第19题：

    根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》（2017版），法人客户授信中，单一集团客户授信余额不超过资本净额的（）。

    • A、6%
    • B、8%
    • C、10%
    • D、15%

    正确答案:D

  • 第20题：

    根据《山东省农村商业银行法人客户统一授信管理办法》，实施统一授信的集团客户，集团总部或核心企业应在辖区内，拟办理社团贷款的集团客户除外。


    正确答案:正确

  • 第21题：

    对于集团客户成员中包括商业银行的，商业银行执行（）客户授信管理相关规定。

    • A、集团
    • B、单一法人
    • C、集团成员
    • D、单一法人并纳入集团管理的

    正确答案:B

  • 第22题：

    多选题
    下列关于集团各个法人设定的最高授信额度与总体最高授信额度的说法，正确的有（）。
    A

    对由多个法人组成的集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最高授信额度

    B

    对跨国集团公司客户，商业银行应确定一个对该集团客户的总体最低授信额度

    C

    商业银行对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得小于总体最高授信额度

    D

    商业银行对该集团各个法人设定的最高授信额度之和不得超过总体最高授信额度


    正确答案： D,C
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    单选题
    对于集团客户成员中包括商业银行的，商业银行执行（）客户授信管理相关规定。
    A

    集团

    B

    单一法人

    C

    集团成员

    D

    单一法人并纳入集团管理的


    正确答案： B
    解析： 暂无解析

  • 第24题：

    单选题
    按照授信对象之间是否存在关联关系，将法人客户分为（）。
    A

    单一法人客户和关联关系客户

    B

    集团关联客户和非集团关联客户

    C

    单一法人客户和综合类法人客户

    D

    综合类法人客户和关联集团客户


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

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