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在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（ ）。A.有助于了解未来生活品质的要求 B.了解享受退休生活的时间 C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源 D.了解未来退休的时间 E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估

题目
在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（ ）。

A.有助于了解未来生活品质的要求
B.了解享受退休生活的时间
C.了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源
D.了解未来退休的时间
E.要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估
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1.退休计划服务包括退休计划规划咨询服务和退休计划理财服务,下列实施个人退休计划的几大步骤中,属于规划咨询服务的有( )①发现客户;②资产评估;③估算赤字;④规划设计;⑤规划理财A．①②③B．①②③④C．①②③④⑤D．②③④

2.在（　　）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。A.为客户制定子女教育金规划 B.分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定 C.为客户制定换购房的规划 D.为客户制定退休规划

3.制定退休规划的流程包括的步骤有（）。A.计算资金需求和退休收入 B.计算资金缺口 C.投资规划的执行和跟踪 D.确定退休目标 E.制定退休规划

4.进行退休规划时需要考虑( )A．源于收入(劳动报酬和经营收入)积累、固定资产、福利计划和财产继承等渠道,并被锁定用来应付未来退休生活支出的资产B．个人或家庭的资产和收入,负债不属于退休规划考虑范围C．一般财务意义上的资产都应纳入考虑范围内D．一个人当前收入与退休后支出的平衡,任何可以向退休后转移的资源都可以进入退休计划的考虑范围

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  • 第1题：

    理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况，其内容主要包括哪些（　　）

    A.客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况
    B.未来家庭成员的职业发展状况
    C.家庭成员的结构变化
    D.未来退休生活的收入来源
    E.家庭成员的婚姻状况

    答案：A,B,C,D
    解析：
    在制定退休规划前首先应对家庭及个人现有资产状况充分了解，包括两个方面：①要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本(未来收入)等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估；②了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收人来源。

  • 第2题：

    一个完整的退休规划，包括的内容有（）。

    A.工作生涯设计
    B.自筹养老金的部分储蓄设计
    C.现有资产的计算
    D.退休养老资金缺口估算
    E.退休后生活设计

    答案：A,B,D,E
    解析：
    一个完整的退休规划，包括工作生涯设计、退休后生活设计及退休养老资金缺口估算、自筹养老金部分的储蓄投资设计。

  • 第3题：

    退休期的理财优先顺序为（）。

    • A、退休规划、资产传承规划、现金规划、投资规划、税务规划
    • B、资产传承规划、退休规划、投资规划、税务规划、现金规划
    • C、投资规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、税务规划
    • D、税务规划、现金规划、资产传承规划、退休规划、投资规划

    正确答案:A

  • 第4题：

    理财规划师为了解客户现有的资产配置情况，包括金融资产和实物资产、流动资产和固定资产各占多大比重，各类资产中具体又有哪些投资产品等，需要收集（）的信息。

    • A、反映客户现有投资组合
    • B、反映客户的兴趣爱好
    • C、反映客户家庭预期收入情况
    • D、反映客户投资目标

    正确答案:A

  • 第5题：

    个人财务规划是指个人或家庭根据其客观情况和财务资源及风险承受能力而制定的旨在实现人生各阶段目标的一系列互相协调的计划，包括（）等。

    • A、职业规划
    • B、居住规划
    • C、子女教育规划
    • D、退休规划
    • E、保险规划

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第6题：

    下列关于制定退休规划的说法中，正确的是（）

    • A、养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好
    • B、银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与
    • C、随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种
    • D、股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场
    • E、“反向按揭”住房没有风险

    正确答案:A,C,D

  • 第7题：

    判断题
    家庭财务分析是个人理财策划的基础性工作，包括了解客户家庭的基本财务状况、资产负债分析、收支分析、现金流量分析，以及帮助客户养成良好的记账习惯，帮助客户制定家庭财务预算。（）
    A

    对

    B

    错


    正确答案： 对
    解析： 暂无解析

  • 第8题：

    多选题
    制定退休规划应该包括哪些步骤？（）
    A

    确定退休目标

    B

    计算资金需求和退休收入

    C

    计算资金缺口

    D

    制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择

    E

    投资规划的执行和跟踪


    正确答案： A,E
    解析： 一般来说，制定退休规划包括以下五个步骤：
    ①确定退休目标，即客户要决定退休的年龄、退休后的生活方式和水平；
    ②计算资金需求和退休收入，以当前消费水平为参照指标，综合考虑未来维持一定生活品质所需要的资金适当调整资金需求；
    ③计算资金缺口，退休后需要花费的资金和可收入的资金之间的差距就是客户应该自筹的退休资金，即退休规划的资金缺口；
    ④制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择：根据资金缺口选择适当的投资工具和投资方式；
    ⑤退休规划的执行和跟踪，按照退休规划进行执行，并按照一定时间周期跟踪退休规划的执行情况，以适应各种因素的变化。

  • 第9题：

    多选题
    下列关于制定退休规划的说法中，正确的有（  ）。
    A

    养老投资规划的制定，基于前期对客户财务状况的了解，包括现有储蓄、投资分布和风险偏好

    B

    银行理财产品收益率较低，退休养老投资不宜参与

    C

    随着退休年龄的临近，基金投资可以逐渐偏向中低风险的品种

    D

    股票投资方面，由于股票市场风险较大，老年人不宜将过多比例的资产投资于股票市场

    E

    “反向按揭”住房没有风险


    正确答案： D,E
    解析：

  • 第10题：

    单选题
    银行为客户制定的教育规划包括个人教育投资规划和（ ）两种。
    A

    退休养老规划

    B

    子女教育规划

    C

    财富保障与规划

    D

    投资规划


    正确答案： B
    解析：

  • 第11题：

    多选题
    理财师在为客户制定退休规划时，制定退休规划包括 (  )步骤。
    A

    确定退休目标

    B

    计算资金需求和退休收入

    C

    计算资金缺口

    D

    评估现有资产状况

    E

    制定退休规划，确定投资工具


    正确答案： C,E
    解析：

  • 第12题：

    多选题
    退休规划步骤分析包括的内容有（  ）。
    A

    计算资金需求和退休收入

    B

    计算资金缺口

    C

    退休规划的执行和跟踪

    D

    确定退休目标

    E

    制定退休规划


    正确答案： A,B,C,D,E
    解析：

  • 第13题：

    在制定退休规划时，( )会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

    A、退休年龄
    B、寿命延长
    C、性别差异
    D、现有资产状况

    答案：C
    解析：
    C
    在制定退休规划时，性别差异会直接导致养老金金额和退休规划开始时点的差异。

  • 第14题：

    助理理财规划师搜集客户信息的工作程序不包括()。

    A:与客户交流，向客户介绍财产分配和传承规划对其家庭及个人的影响，并向客户介绍制定该规划所需了解的必要信息
    B:设计客户家庭结构调查表
    C:指导客户填写事先设计好的家庭结构调查表
    D:详细了解客户及其家庭成员目前的工作、生活、经济状况，客户对其家庭成员所应承担的抚养、赡养等义务

    答案：B
    解析：
    B项，设计客户家庭结构调查表是助理理财规划师准备阶段需要做的工作。收集客户家庭构成信息之前，助理理财规划师应做好充分的准备，这样才不会在与客户沟通时漏掉一些重要信息。一般可以通过设计表格来对客户家庭构成信息进行收集、整理。

  • 第15题：

    属于理财规划师为客户做退休养老规划时主要考虑因素的是（）。①家庭结构；②客户现有资产状况；③通货膨胀率；④退休后的收入状况；⑤预期寿命。

    • A、①②⑤
    • B、①②④⑤
    • C、②③④⑤
    • D、①②③④⑤

    正确答案:D

  • 第16题：

    家庭财务分析是个人理财策划的基础性工作，包括了解客户家庭的基本财务状况、资产负债分析、收支分析、现金流量分析，以及帮助客户养成良好的记账习惯，帮助客户制定家庭财务预算。（）


    正确答案:正确

  • 第17题：

    在（）的方式下，理财规划服务才能体现其实用性和专业性。

    • A、为客户制定子女教育金规划
    • B、分析和规划客户当前比较关心的家庭财务决定
    • C、为客户制定换购房的规划
    • D、为客户制定退休规划

    正确答案:B

  • 第18题：

    制定退休规划应该包括哪些步骤？（）

    • A、确定退休目标
    • B、计算资金需求和退休收入
    • C、计算资金缺口
    • D、制定退休规划，确定投资工具、投资方式的选择
    • E、投资规划的执行和跟踪

    正确答案:A,B,C,D,E

  • 第19题：

    多选题
    一个完整的退休规划，包括的内容有（  ）。
    A

    工作生涯设计

    B

    自筹养老金的部分储蓄设计

    C

    现有资产的计算

    D

    退休养老资金缺口估算

    E

    退休后生活设计


    正确答案： B,A
    解析：

  • 第20题：

    单选题
    属于理财规划师为客户做退休养老规划时主要考虑因素的是（）。①家庭结构；②客户现有资产状况；③通货膨胀率；④退休后的收入状况；⑤预期寿命。
    A

    ①②⑤

    B

    ①②④⑤

    C

    ②③④⑤

    D

    ①②③④⑤


    正确答案： C
    解析： 暂无解析

  • 第21题：

    多选题
    理财师在做退休规划时需要了解客户的现有资产状况，其内容主要包括（  ）。
    A

    客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况

    B

    未来家庭成员的职业发展状况

    C

    家庭成员的结构变化

    D

    未来退休生活的收入来源

    E

    家庭成员的婚姻状况


    正确答案： C,B
    解析：

  • 第22题：

    单选题
    理财规划师为了解客户现有的资产配置情况，包括金融资产和实物资产、流动资产和固定资产各占多大比重，各类资产中具体又有哪些投资产品等，需要收集（）的信息。
    A

    反映客户现有投资组合

    B

    反映客户的兴趣爱好

    C

    反映客户家庭预期收入情况

    D

    反映客户投资目标


    正确答案： A
    解析： 暂无解析

  • 第23题：

    多选题
    在制定退休规划前，对家庭及个人现有资产的了解包括（  ）。
    A

    有助于了解未来生活品质的要求

    B

    了解享受退休生活的时间

    C

    了解现有资产状况有助于了解未来退休生活的收入来源

    D

    了解未来退休的时间

    E

    要对客户目前的家庭资产、现金流、人力资本（未来收入）等财务情况以及未来家庭成员的职业发展状况、家庭成员的结构变化等进行评估


    正确答案： E,C
    解析：

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