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刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为( )元。A．614642B．623656C．675256D．677842

题目

刘先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30年后退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，目前可投资资金5万元，预估未来年储蓄能力每年3万元。如果按此人生规划，刘先生要达成退休目标，理财储备资金缺口为( )元。

A．614642

B．623656

C．675256

D．677842

相似考题

1.假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现?( )A．2年后积累7.5万元的购车费用B．5年后积累11万元的购房首付款C．10年后积累18万元的子女高等教育金(4年大学费用)D．20年后积累40万元的退休金E．30年后积累80万元的退休金

2.王先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，其理财目标是：5年教育金20万元与 20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，定期定额投资准备退休金，则教育金与退休金所应有的投资报酬率分别为( )。A．13.53%；14.25%B．14.58%；12.90%C．14.87%；13.25%D．15.65%；16.28%

3.假定有5万元资产与每年年底1万元的储蓄，实质报酬率为3%，则可达成的理财目标有( )。 Ⅰ．20年后40万元退休金 Ⅱ．10年后18万元的子女高等教育金(4年大学学费) Ⅲ．5年后11万元的购房自备款 Ⅳ．2年后7.5万元的购车计划A．Ⅰ、ⅡB．Ⅱ、ⅢC．Ⅲ、ⅣD．Ⅰ、Ⅳ

4.假设现有的财务资源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率为3%，则下列哪些财务目标可以实现？（ ）。A．2年后积累7.5万元的购车费用B．5年后积累11万元的购房首付款C．10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）D．20年后积累40万元的退休金E．以上目标都能实现

参考答案和解析
参考答案：A
解析：计算步骤如下：①购房目标的顺序在前。FV(8%，5，-30000，-50000)=249464，5年后可积累249464元；PV(6%，20，-30000，0)=344098，以每年3万元来还款，可借344098元；因为投资报酬率高于房贷利率，可多利用借贷。249464+344098=593562(元)，即5年后可购房的上限，但是届时目标总价只有500000元。因此还有93562元剩余理财储备，可以投入在子女教育金目标上。②子女教育金目标在中间。5年后还有15年可完成子女教育金目标，第5～15年期间的储蓄都被用来还房贷，不能用于教育金目标。因此客户只能用整笔投资93562元，来达成15年后200000元的子女教育金目标。FV(8%，15，0，-93562)=296794，届时可累积296794元，超过原定的目标200000元，子女教育金目标可达成，剩余296794-200000=96794(元)理财储备，可用于退休金目标。③退休金目标在最后。因为工作期30年，购房储蓄5年后房贷20年，因此第15～25年间储蓄用于还贷，还剩下第25～30年5年的储蓄可用来准备退休金。因此，FV(8%，10，0，-96974)+FV(8%，5，-30000)：209360+175998=385358(元)，即届时可准备385358元的退休金。由于原定的退休金目标是100万元，因此理财储备资金缺口=1000000-385358=614642(元)。
更多“刘先生5年后购房目标终值50万元,20年后子女教育金目标终值20万元,30年后退休金目标终值100万元, ”相关问题

  • 第1题：

    刘先生目前有资产10万元，年储蓄1.2万元，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，以定期定额投资准备退休金，教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为( )。

    A．14.87%，13.25%

    B．15.23%，14.82%

    C．17.49%，16.58%

    D．18.73%，17.77%


    参考答案：A
    解析：教育金投资应有投资报酬率：5n，10CHSPV，0PMT，20FV，i=14.87%退休金投资应有投资报酬率：20n，1.2CHSPMT，100FV，0PV，i=13.25%

  • 第2题：

    李先生的理财目标是：5年后购房目标100万元，20年后子女教育金目标40万元，30年后退休金目标终值200万元。已知投资报酬率8%，所有理财目标需求的现值为 ( )万元。(取接近者)

    A．78

    B．84

    C．97

    D．102


    参考答案：C
    解析：所有理财目标需求的现值=PV(0.08，5，0，100)+PV(0.08，20，0，40)+PV(0.08，30，0，200)=(-68.06)+(-8.58)+(-19.88)=-96.52。

  • 第3题：

    王先生目前有资产50万元，理财目标为：5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年后退休基金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此三大理财目标，根据目标现值法，王先生退休前每年储蓄额为( )。

    A．24580元

    B．30772元

    C．31549元

    D．34396元


    参考答案：B
    解析：购房目标现值：6i，5n，0PMT，50FV，PV=-37.3629万元子女教育金目标现值：6i，10n，0PMT，30FV，PV=-16.7518万元退休目标现值：6i，20n，0PMT，100FV，PV=-31.1805万元现值总需求：37.3629+16.7518+31.1805=85.2952万元现值差额：85.2952-50=35.2952万元每年储蓄额：6i，20n，0FV，35．2952CHSPV，PMT=3.0772万元

  • 第4题：

    王先生目前有资产60万，理财目标为：5年后购房50万，10年后子女留学基金30万， 20年后退休基金100万。张先生依风险承受度设定的投资报酬率为6%，根据目标现值法，退休前王先生每年要储蓄( )万元才能实现未来三大理财目标。(取最接近者)

    A．2.2

    B．2.3

    C．2.4

    D．2.5


    参考答案：A
    解析：①购房目标现值：50FV，6i，5n，CPTPV=-37.363；②子女教育金目标现值：30FV，CPTPV=-16.752；③退休目标现值：100FV，CPTPV=-31.180：④现值总需求：37.363+16.752+31.180=85.295(万元)；⑤现值不足额：85.295-60.0=25.295(万元)；⑥因此，退休前王先生每年要储蓄的资金：-25.295PF，6i，20n，CPTPMT=-2.205，即每年储蓄2.2万元。

  • 第5题：

    费先生5年后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元，投资报酬率8%，房贷利率6%，贷款20年，贷款七成，以目标并进法，在人生各阶段，各需要的储蓄投入额为( )，才能完成所有目标。

    A．购房25568元，子女教育4370元，退休8827元

    B．购房25668元，子女教育4255元，退休8432元

    C．购房25668元，子女教育4255元，退休8827元

    D．购房25568元，子女教育4370元，退休8432元


    参考答案：A
    解析：①购房首付款=500000×30%=150000，则前5年应储蓄额：PMT(8%，5，0，150000)=-25568；②前20年子女教育金应储蓄额：PMT(8%，20，0，200000)=-4370；③工作期30年退休金应储蓄额：PMT(8%，30，0，1000000)=-8827。

  • 第6题：

    现有5万资产，每年年底1万储蓄，如果实质报酬率为3%，可以达成的理财目标有( )。

    Ⅰ．20年后40万退休金

    Ⅱ．10年后18万元的子女高等教育金(4年大学学费)

    Ⅲ．5年后11万元的购房自备款

    Ⅳ．2年后7.5万元的购车计划

    A．Ⅲ、Ⅳ

    B．Ⅱ、Ⅲ

    C．Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ

    D．Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、Ⅳ


    参考答案：B
    解析：①对于理财目标Ⅰ：-5PV，-1PMT，3i，20n，CPTFV=35.940；②对于理财目标Ⅱ：10n，CPTFV=18.183＞18；③对于理财目标Ⅲ：5n，CPTFV=11.106＞11；④对于理财目标Ⅳ：2n，CPTFV=7.3347.5。可见，只有Ⅱ与Ⅲ两个目标个别衡量时可达成。

  • 第7题：

    赵先生有如下理财目标，5年后购房50万元，20年后子女教育20万元，30年后退休 100万元，报酬率8%，房贷利率4%，贷款20年，现有净值7万元，年储蓄3万元，以目标顺序法分析，他完成目标的情况是( )。

    A．可完成购房，教育目标，但难以退休

    B．可完成购房目标，但不能完成教育，退休目标

    C．可完成购房，教育，退休目标

    D．购房，教育，退休目标都不能完成


    参考答案：C
    解析：①在第五年，原有资产和年储蓄的投资FV(8%，5，-3，-7)=27.89；第五年后20年的储蓄PV(4%，20，-3)=40.77；27.89+40.77=68.66＞50，可完成购房目标；②在第二十年，购房后剩余资金的投资FV(8%，20-5，0，68．66-50)=59.19；59.19＞20，可完成教育目标；③第三十年，购房和教育目标实现后剩余资金的投资FV(8%，30-20，0，59．19-20)=84.61；④第二十五年后的储蓄FV(8%，30-20-5，-3)=17.60；84.61+17.60=102.21＞100，可完成退休目标。

  • 第8题：

    假定某客户现有5万元的资金和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3%，则下列理财目标可以顺利实现的有（ ）。
    Ⅰ.20年后积累约为40万元的退休金
    Ⅱ.10年后积累约为18万元的子女高等教育金
    Ⅲ.5年后积累约为11万元的购房首付款
    Ⅳ.2年后积累约为6.5万元的购车费用

    A：Ⅰ.Ⅲ
    B：Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
    C：Ⅲ.Ⅳ
    D：Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

    答案：B
    解析：
    复利终值的计算公式为：FV=PV（1+r）t。期末年金终值的计算公式为:FV=C［（1+r）t-1］。选项Ⅰ，FV=5（1+0.03）20+（1/0.03）［（1+0.03）20-1］=35.90（万元）。选项Ⅱ，FV=5（1+0.03）10+（1/0.03）［（1+0.03）10-1］=18.18（万元）。选项Ⅲ，FV=5（1+0.03）5+（1/0.03）［（1+0.03）5-1］=11.11（万元）。选项Ⅳ，FV=5（1+0.03）2+（1/0.03）［（1+0.03）2-1］=7.33（万元）。

  • 第9题：

    彭女士有5年后教育金20万元，与20年后退休金100万元两个目标，她目前有资产10万元。假定折现率为6%，以目标现值法达成两大目标，彭女士退休前应有的储蓄额为（）。

    • A、3.15万元
    • B、4.35万元
    • C、5.57万元
    • D、6.29万元

    正确答案:A

  • 第10题：

    李先生拥有5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果投资报酬率是3%，则李先生能实现以下哪些理财目标？（）

    • A、20年后积累40万元的退休金
    • B、10年后积累18万元的子女教育金（读4年大学费用）
    • C、5年后积累11万元的购房首付款
    • D、2年后积累75万元用于购车
    • E、以上目标均能实现

    正确答案:A,B,D

  • 第11题：

    多选题
    假设某客户现有的财务资金来源是5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，如果用该资金来源投资一项年收益率为3%的项目，则下列财务目标中可以实现的有（  ）。
    A

    10年后积累18万元的子女高等教育金（共计4年大学费用）

    B

    2年后积累7.5万元的购车费用

    C

    5年后积累11万元的购房首付款

    D

    20年后积累40万元的退休金

    E

    1年后积累7万元的旅游资金


    正确答案： A,B
    解析：

  • 第12题：

    多选题
    假设你的客户现有的财务资源包括5万元的资产和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3%，则下列理财目标可以顺利实现的有(   )。
    A

    20年后积累40万元的退休金

    B

    10年后积累18万元的子女高等教育金

    C

    5年后积累11万元的购房首付款

    D

    2年后积累7.5万元的购车费用

    E

    都可以实现


    正确答案： A,E
    解析：

  • 第13题：

    林先生现有生息资产100万元，理财目标是：3年后购房300万元，10年后子女教育金200万元，20年后退休金1000万元。假设均以实质报酬率5%折现，则林先生应该储蓄( )万元才能达到所有理财目标。(取接近值)

    A．45

    B．53

    C．59

    D．67


    参考答案：B
    解析：先把所有理财目标都折合为现值，减去现有生息资产，剩下的要靠储蓄累积：①购房现值：5i%，3N，FV3000000，COMPPV=-2591513；②教育金现值：5i%，10N，FV2000000，COMPPV=-1227827；③退休金现值：5i%，20N，FVl0000000，COMPPV=-3768895；④现值总和：2591513+1227827+3768895=7588235(元)；⑤现值缺口：7588235-1000000=6588235(元)；⑥需储蓄额：5i%，20N，-6588235PV，COMPPMT=-528657，B项最为接近。

  • 第14题：

    有5年教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，适合风险属性的投资报酬率为6%，以目标顺序法，准备教育金与退休金应有的年储蓄分别为( )万元。

    A．3.55；2.72

    B．3.55；4.30

    C．3.26；2.72

    D．3.26：4.30


    参考答案：B
    解析：①5年教育金20万元的年储蓄额：20FV，6i，5n，CPTPMT=-3.55；②20年后退休金100万元的年储蓄额：100FV，6i，15n，CPTPMT=-4.30。

  • 第15题：

    乔先生目前无资产，理财目标为：5年后教育金20万元，20年后退休金100万元。假定投资报酬率为6%，要实现此两大目标，根据目标顺序法，乔先生准备教育金与退休金的年储蓄金额各为( )。

    A．3.55万元，3.82万元

    B．3.55万元，4.30万元

    C．3.94万元，4.30万元

    D．4.15万元，4.64万元


    参考答案：B
    解析：准备教育金需要年储蓄：6i，5n，0PV，20FV，PMT=-3.55万元5年后完成目标后，还剩下15年来完成退休目标准备退休金年储蓄：6i，15n，0PV，100FV，PMT=-4.30万元

  • 第16题：

    张女士5午后购房目标终值50万元，20年后子女教育金目标终值20万元，30后年退休金目标终值100万元。张女士选定的投资组合年度投资回报率为8%，目前可投资资金5万元，预估未来储蓄能力为每年3万元，以目标现值法计算每年还要多储蓄( )元。

    A．8233

    B．8425

    C．8426

    D．8553


    参考答案：B
    解析：C计算目标总需求现值。PV(8%，5，0，500000)=-340292，即购房目标现值340292元；PV(8%，20，0，200000)=-42910，即子女教育金目标现值42910元；PV(8%，30，0，1000000)=-99377，即子女教育金目标现值99377元；目标总需求现值合计=340292+42910+99377=482579(元)。②计算资源总供给现值。PV(8%，30，-30000)=337734，为30年每年储蓄30000元的折现值。资源总供给现值为337734+50000=387734(元)，小于目标总需求现值482579元，因此无法如期达成所有的目标。482579-387734=94845(元)，PMT(8%，30，94845)：-8425，因此，每年还要多储蓄8425元，才能实现所有的理财目标。

  • 第17题：

    张先生现有20万元资产，每年年底有3万元储蓄，如果投资报酬率为5%，则下列目标中可以实现的是( )(各目标之间没有关系)。

    A．1年后将有30万元的子女出国教育费用

    B．3年后可以达成35万元的购车计划

    C．5年后将有40万元的购房首付款

    D．9年后将有70万元的退休金


    参考答案：C
    解析：A选项1年后可累积：20CHSPV，1n，3CHSPMT，5i，FV=24万元，不能达成目标；B选项目标实现在3年后，届时可累积：20CHSPV，3n，3CHSPMT，5i，FV=32.61万元，不能达成目标；C选项目标实现在5年后，届时可累积：20CHSPV，5n，3CHSPMT，5i，FV=42.1025万元，能够达成目标；D选项目标实现在9年后，届时可累积：20CHSPV，9n，3CHSPMT，5i，FV=64.1063万元，不能达成目标。

  • 第18题：

    王先生目前有资产50万元，理财目标为5年后购房50万元，10年后子女留学基金30万元，20年：后退休基金100万元，王先生依风险承受度设定合理的投资报酬率为6%，要实现未来三大理财目标，根据目标现值法，退休前每年要储蓄( )元。

    A．30124

    B．30356

    C．30575

    D．30774


    参考答案：D
    解析：①购房目标现值：6i,5n，0PMT，50FV，PV=-37.365；②子女教育金目标现值：6j，10n，0PMT，30FV，PV=-16.752；③退休目标现值：6i，20n，0PMT，100FV，PV=-31.18。因此，现值不足额=373650+167520+311800-500000=352970(元)，需要年储蓄：6i，20n，0FV，-35.297PV，PMT=-3.0774。

  • 第19题：

    假定某客户现有5万元的资金和每年年底1万元的储蓄，投资报酬率为3%，则下列理财目标可以顺利实现的有（ ）。
    Ⅰ.20年后积累约为40万元的退休金
    Ⅱ.10年后积累约为18万元的子女高等教育金
    Ⅲ.5年后积累约为11万元的购房首付款
    Ⅳ.2年后积累约为6.5万元的购车费用

    A.Ⅰ.Ⅲ
    B.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ
    C.Ⅲ.Ⅳ
    D.Ⅰ.Ⅱ.Ⅲ.Ⅳ

    答案：B
    解析：
    复利终值的计算公式为：FV=PV（1+r）t。期末年金终值的计算公式为:FV=C［（1+r）t-1］。选项Ⅰ，FV=5（1+0.03）20+（1/0.03）［（1+0.03）20-1］=35.90（万元）。选项Ⅱ，FV=5（1+0.03）10+（1/0.03）［（1+0.03）10-1］=18.18（万元）。选项Ⅲ，FV=5（1+0.03）5+（1/0.03）［（1+0.03）5-1］=11.11（万元）。选项Ⅳ，FV=5（1+0.03）2+（1/0.03）［（1+0.03）2-1］=7.33（万元）。

  • 第20题：

    黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3％实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有()。(各目标之间没有关系)

    A.20年后将有40万元的退休金
    B.4年后将有10万元的购房首付款
    C.5年后有15万元用于南极旅行
    D.10年后将有18万元的子女高等教育金
    E.2年后可以达成7．5万元的购车计划

    答案：A,B,C,E
    解析：
    A项，20年后的本利和为5×1．806+1×26．87=35．9(万元)，故A项无法实现。B项，4年后的本利和为5×1．126+1×4．184=9．814(万元)，故B项无法实现。C项，5年后的本利和为5×1．159+1×5．309=11．104(万元)，故C项无法实现。D项，10年后的本利和为5×1．344+1×11．464=18．I84(万元)，故D项可以实现。E项，2年后的本利和为5×1．061+1×2．03=7．335(万元)，故E项无法实现。

  • 第21题：

    某客户有5年后教育金20万元与20年后退休金100万元两个目标，目前有资产10万元，年储蓄1.2万元。采用目标并进法以整笔投资准备教育金，若以定期定额投资准备退休金，那么教育金投资与退休金投资应有的投资报酬率分别为（）。

    • A、14.87%；13.25%
    • B、15.23%；14.82%
    • C、17.49%；16.58%
    • D、18.73%；17.77%

    正确答案:A

  • 第22题：

    单选题
    刘先生目前每年年末储蓄为5万元，希望达成目标包括5年后创业资金50万元与15年后子女教育金100万元，若投资报酬率设定为6%，那么为了实现此两大理财目标还需要一次性投资（  ）万元。（答案取近似数值）
    A

    30.53

    B

    36.24

    C

    25.56

    D

    35.67


    正确答案： D
    解析：

  • 第23题：

    多选题
    黄大伟现有5万元资产与每年年底1万元储蓄，以3%实质报酬率计算，在下列目标中无法实现的有（  ）。（各目标之间没有关系，答案取近似数值）
    A

    2年后可以达成7.5万元的购车计划

    B

    10年后将有18万元的子女高等教育金

    C

    4年后将有10万元的购房首付款

    D

    5年后有15万元用于南极旅行

    E

    20年后将有40万元的退休金


    正确答案： D,A
    解析：

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